Не секрет, что в кризисное время, отечественные банки не особо охотно предоставляют займы. Намного строже стала проверка потенциальных заемщиков, а пороги банка желающие получить желанный кредит обивают долгими неделями. По словам экспертов, банковское кредитование до конца года не придет в норму, и, в целом, еще нескоро вернется на докризисный уровень. Кроме того, банки делают все, чтобы повысить эффективность борьбы с недобросовестными клиентами, а банковское лобби предлагает существенно расширить права кредиторов.

Лазейки в законодательстве

Показатели финансового рынка и независимые эксперты уже несколько месяцев сообщают о том, что тяжелые времена финансово-экономического кризиса понемногу остаются в прошлом.

Курс доллара стабилизировался на отметке около 8 грн., объем банковских вкладов с начала нынешнего года увеличился на 9%. Однако, несмотря на эти позитивные тенденции, банковские учреждения так и не смогли возобновить кредитование экономики.

Так, согласно статистике, с начала 2010 года кредитный портфель украинских банков уменьшился на 3%.

Украинские банкиры признаются, что на сегодняшний день главным препятствием для возобновления кредитования является массированная юридическая атака недобросовестных заемщиков на финансовые учреждения. Финансисты сетуют, что заемщики во время кризиса все чаще не выполняют своих обязательств. По их словам, в любой момент могут появиться какие-то третьи лица и начать оспаривать право на имущество либо действительность кредитных договоров и договоров залога. Банкиры утверждают, что виновато в подобной ситуации «дырявое» украинское законодательство.

И, действительно, с недобросовестными заемщиками, которые не желают платить банку по кредиту, сделать что-либо на законном уровне практически невозможно.

Корпоративные клиенты массово обжалуют в судах законность выдачи валютных кредитов или же пытаются аннулировать договора поручительства.

Кроме того, с помощью лазеек в законодательстве заемщики часто создают ситуацию, когда все имущество должника через процедуру банкротства (часто, фиктивного) выводится на другие компании, а банк остается один на один с компанией-банкротом, ч которой уже и взять нечего.

В результате подобных действий недобросовестных заемщиков страдают, как вкладчики и отечественная экономика, так и будущие заемщики, которым финучреждения все чаще отказывают в выдаче кредита.

Будущий законопроект

Банкирам нужна помощь уже сегодня, а необходимой для формирования адекватного правового поля в этой сфере глубины нормативных преобразований невозможно достичь в короткие сроки.

Поэтому администрация президента предлагает банкирам составить список неправомерных, по их мнению, решений судов в пользу заемщиков, вписав туда фамилии судей, которые их принимали.

На основании этого перечня жалоб, чиновники разработают соответствующий законопроект.

Вышеназванный документ будет разделен на две части, одна из которых касается взаимоотношений между банкирами и заемщиками-физлицами, а другая — взаимоотношений с юридическими лицами.

Уже известно, что банкиры просят правительство наложить запрет на отчуждение залогового имущества должника в случае признания его банкротом. Также финучреждения недовольны запретом осуществления расчетных операций по новым счетам должников, имеющих просроченную задолженность по кредитным договорам и многим другим.

Однако сами банкиры мало верят в то, что законодательная база мигом решит все проблемы украинских финансовых учреждений и радикально изменит ситуацию.

Заемщикам тоже нужна защита

Но не стоит выставлять банки совершенно беззащитной и пострадавшей стороной. Как говорят, у медали всегда две стороны. И эта ситуация не исключение, а как раз наоборот.

Дело в том, что с момента начала финансового кризиса ни один государственный орган Украины, к сожалению, так и не поднял вопрос касательно защиты прав отечественных заемщиков. Между тем, банки также довольно часто совершают неправомерные действия по отношению к последним.

В общественном сознании еще не затерлись факты одностороннего и, зачастую, необоснованного повышения кредитных ставок для частных клиентов, причем как по гривневым, так и по валютным кредитам. Все также прекрасно помнят о скрытых комиссиях, штрафах, о которых, банки намеренно замалчивают вплоть до оформления кредитного договора с клиентом.

Учитывая все эти факты, вполне логично было бы помимо спасательного закона для банков, создать и защитный законопроект для корпоративных клиентов банка и физлиц.

Официально заниматься этой работой должен Национальный банк.

Там признают, что необходимость разработки такого законопроекта уже давно назрела. А на сегодняшний день есть только ст. 11 Закона «О защите прав потребителей» о правах потребителя в случае приобретения им продукции в кредит.

В Нацбанке обещают заняться наболевшим вопросом комплексно — и с точки зрения защиты интересов кредитора, и с точки зрения защиты интересов заемщиков. Чиновники утверждает, что работа над законопроектом о защите прав потребителей уже ведется.

НБУ сейчас работает над текстами переводов соответствующих законов европейских стран, директивы Евросоюза относительно указанных законопроектов.

Однако когда именно в нашем государстве будет защищены участники кредитного процесса и насколько эта защита будет эффективна, пока никто точно сказать не может.

Источник: Украинская Биржа Депозитов и Кредитов
Телефоны:

+38 099 22 432 66 +38 067 608 43 40

+38 044 284 78 61

• кредитование